【今すぐチェック！】預金も投資！？賢い資産運用で将来に備える

「投資は怖い」と感じる方は多いのではないでしょうか？

しかし、実は私たち大人であれば、誰もが「投資」と似たような行為を日常的に行っています。

それは、「銀行預金」です。

預金は、元本保証という大きなメリットがある一方で、金利が低いというデメリットがあります。

近年は低金利政策の影響で、預金の金利はさらに低下傾向にあります。

一方、投資信託や株式などの投資商品は、預金よりも高いリターンが期待できます。しかし、投資には元本損失のリスクが伴います。

つまり、預金はリスクを抑えた資産運用、投資信託や株式などの投資商品は高いリターンを目指す資産運用と言えるでしょう。

本記事では、「預金」を「投資」という観点から捉え直し、金融機関倒産リスクやペイオフ制度についても解説します。

「預金は100％安全」というイメージは、近年では必ずしも正しいとは言えません。

賢い資産運用を行うためには、金融機関倒産リスクやペイオフ制度について理解し、リスクとリターンのバランスを最適化することが重要です。

預金もリスクがあることを知ろう

多くの人が銀行預金を「安全な資産」として捉えていますが、実は預金もリスクを伴います。

まず、金融機関の倒産リスクです。銀行が経営破綻することは極めて稀ですが、ゼロではありません。

銀行も倒産はします。

2023年にアメリカの「シリコンバレーバンク」が経営破綻しました。

また、金融危機の際には、多くの銀行が破綻した過去があります。

このような状況に備えて、日本では預金保険制度が設けられています。

この制度によって、預金者は1金融機関ごとに元本1000万円までとその利息が保護されます。これをペイオフといいます。

ペイオフ制度があるとはいえ、全額が保証されるわけではない点には注意が必要です。

例えば、1000万円を超える預金を持つ場合、その超過分は返金されないリスクがあります。

そのため、大口預金者は、複数の銀行に分散して預金することを検討することが賢明です。

金融機関が倒産した場合でも、1000万円以下の預金であれば安心できるため、リスク分散の観点からも複数の銀行に分けて預けるのが良いでしょう。

利息は小さいが確実なリターン

銀行預金の最大の魅力は、その安全性にあります。

投資を始める際にリスク許容度を測るとき、一番低リスクを求める場合には銀行預金が選択肢として提示されています。

預金の利息は非常に低いものの、元本が保証されるため、リスクを抑えたい人には最適です。

しかし、低金利環境が続く中では、預金だけでは資産を増やすことは難しいとされています。

例えば、2024年現在、定期預金の利率は地方銀行で期間5年でやっと年0.2%程度に届くことが多く、インフレ率がこれを上回る場合、実質的には資産が目減りすることになります。

それでも、預金には確実な利息というメリットがあります。

特に大きなリスクを取りたくない場合、あるいは短期間で使用する予定のある資金を預ける場合には、銀行預金は有効な手段です。

万が一の際にはすぐに引き出すことも可能であり、流動性が高い点も預金の魅力の一つです。

また、キャンペーンや特別金利などを活用することで、少しでも高い利率を狙うことも可能です。

定期預金や積立預金を利用する際には、各銀行が提供する特典や利率の違いを比較し、より有利な条件を選ぶことが重要です。

預金と他の投資手段を比較する

投資を考える際には、預金と他の投資手段を比較することが重要です。

例えば、株式投資や投資信託、不動産投資などがあります。

これらは預金と比べてリスクが高いものの、高いリターンを期待できるというメリットがあります。

株式投資は企業の成長に伴うキャピタルゲインや配当収入を期待できますが、市場の変動により損失を被るリスクもあります。

投資信託は専門家が運用するため、初心者でも比較的始めやすいですが、運用成績次第では元本割れのリスクもあります。

不動産投資は安定した収入を期待できますが、物件の管理やメンテナンスにかかるコストや手間が発生します。

一方で、預金は元本保証があるため、リスクを避けたい場合に有力な選択肢となります。

投資ポートフォリオを組む際には、リスクとリターンのバランスを考慮し、預金を含めた多様な資産に分散投資することが重要です。

これにより、一つの資産のリスクが他の資産で補われ、全体のリスクを低減することが可能です。

【今すぐチェック！】預金も投資！？賢い資産運用で将来に備える まとめ

預金は、安全性と流動性の高い資産として、多くの人に利用されていますが、金融機関の倒産リスクや低金利環境下での資産の目減りなど、リスクも存在します。

そのため、預金を「投資の一形態」として捉え、リスク分散の一環として利用することが重要です。

様々発信されている投資情報でも、投資と現金資産の保有比率は、人によって意見が分かれるところです。

他の投資手段と組み合わせて、自分のリスク許容度に合った資産運用を考えましょう。

銀行預金も、大きくとらえれば投資の一端と言えるでしょう。

この認識を踏まえることで、投資行動への第一歩を踏み出すきっかけになるのではないでしょうか？

投資に対する理解を深め、賢明な資産運用を目指していきましょう。