投資初心者にとって投資の基本は分散投資です。
「卵はひとつのカゴに盛るな」との投資格言あるように、集中投資はリスクが高くかかります。
しかし、分散投資と聞くと、具体的に何をすればいいのか、メリット・デメリットは何か、など疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、投資初心者向けに、分散投資についてわかりやすく解説します。
この記事では、以下の内容について解説します。
- 分散投資とは何か
- 分散投資のメリット
- 分散投資のデメリット
- 分散投資のやり方
投資を成功させたいと思っているあなたにとって、分散投資は必須の知識です。
ぜひ最後まで読んで、分散投資について理解を深め、資産形成に役立ててください。
分散投資とは？
分散投資とは、投資対象を複数に分散させる投資手法です。
例えば、株式投資であれば、一つの企業に集中投資するのではなく、複数の企業や業種、国・地域などに分散して投資します。
分散投資のメリット
分散投資には、主に以下の3つのメリットがあります。
- リスクを軽減できる
分散投資することで、個々の投資対象のリスクを軽減することができます。
例えば、一つの企業に投資した場合、その企業が倒産すれば、投資した資金がすべて失われる可能性があります。
しかし、複数の企業に分散投資しておけば、たとえ一部の企業が倒産しても、他の企業の利益で損失を補うことができます。
- リターンを安定化できる
分散投資することで、リターンの変動を抑えることができます。
例えば、株式市場全体が下落した場合、集中投資している場合は大きな損失を被る可能性があります。
しかし、分散投資しておけば、下落する銘柄があっても、上昇する銘柄の利益で損失を補うことができます。
- 資産形成に役立つ
分散投資は、長期的な資産形成に役立ちます。
短期間で大きな利益を狙うのではなく、長期的な視点で資産を積み上げていくことで、リスクを抑えながら安定的に資産を増やすことができます。
長期的な積み立て投資により時間の分散にもなります。
分散投資のデメリット
分散投資には、主に以下の2つのデメリットがあります。
- リターンが低くなる可能性がある
分散投資することで、個々の投資対象のリターンが下がる可能性があります。
これは、リスクを軽減するために、安定性の高い資産への投資割合を増やすためです。
- 手間がかかる
分散投資を行うためには、複数の投資対象を調査し、選定する必要があります。
また、定期的にポートフォリオを調整する必要もあります。
ウォーレンバフェットの「分散投資は、投資を知らないことへの損失防止（ヘッジ）だ。 投資を知っている人にはあまり意味がない」といった発言もあります。
分散投資のやり方
分散投資を行うには、以下の3つのステップがあります。
投資目標を設定する
まず、自分がどのような投資目標を持っているのかを明確にします。
例えば、「老後の資金を貯めたい」、「子供の教育資金を準備したい」などの目標です。
目的のない資産形成でもいいと思います。
リスク許容度を判断する
次に、自分がどの程度の投資リスクを許容できるのかを判断します。
リスク許容度とは、投資における損失に対する許容範囲のことです。
リスク許容度が高い人は、より高いリターンを目指すために、リスクの高い投資対象を選ぶことができます。
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資産配分を決める
最後に、投資対象ごとの資産配分を決めます。
資産配分は、投資目標やリスク許容度に基づいて決定する必要があります。
一般的には、株式と債券の比率を7:3にするなど、リスクとリターンのバランスを考慮した配分が推奨されています。
【投資初心者必見】分散投資で不安解消！資産形成の最強ガイド まとめ
ここまで、分散投資について詳しく解説してきました。
投資初心者にとって、分散投資はリスクを抑えながら資産形成を行うための有効な手段です。
しかし、分散投資は万能ではありません。
投資信託の手数料や為替リスクなど、考慮すべき点はいくつかあります。
投資を始める前に、これらの点についても理解しておくことが重要です。
また、分散投資には様々な方法があります。
自分に合った方法を見つけるために、金融機関や投資信託の販売会社に相談するのも一つの方法です。
もちろん、書籍やインターネットなどで情報収集し、自分で勉強することも大切です。
投資は、長期的な視点で取り組むことが大切です。
分散投資を理解し、自分に合った方法で実践することで、着実に資産を形成していくことができるでしょう。
投資は自己責任でお願いします。
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