新NISA、怖くない! 誤解と陰謀論を徹底解説

この記事では、新NISAに関する誤解を解き、その本質を明らかにします。
新NISAはただの非課税制度であり、陰謀論に惑わされる必要はありません。

2024年から始まった新NISA制度について、様々な誤解や不安が広がっているようです。

「怖い」「陰謀」といった先入観から、制度の本質が見えにくくなっています。
しかし、新NISAは実際には個人投資家を支援するためのただの非課税制度に過ぎません。

この記事では、新NISAに関する誤解を丁寧に解き、その目的と仕組みを明らかにします。
投資を考えている方々が抱く不安を払拭し、制度を正しく理解することで、新NISAを効果的に活用する方法をご紹介します。
陰謀論との噂話に惑わされることなく、自身の資産形成に役立つ制度として新NISAを捉え直すきっかけになれば幸いです。

新NISAは政府の陰謀ではない
誤解されやすい新NISAのルール
新NISAのメリットを正しく理解しよう
新NISA、怖くない! 誤解と陰謀論を徹底解説あとがき

新NISAは政府の陰謀ではない

一部で「新NISAには裏がある」「政府の陰謀だ」という声が聞かれます。

しかし、これは根拠のない噂話に過ぎません。
新NISAは、国民の資産形成を支援するための制度であり、特別な裏の意図はありません。
「税金の徴収ばかりしてくる政府が、利益の税金免除を無条件にするはずがない。」という、政府への不信感からくる国民心理が、陰謀論を広く浸透させたのかもしれません。

新NISAは、イギリスのISAをモデルに設計されており、長期的な資産形成を促進することを目的としています。
イギリスでは、ISAの導入により国民の貯蓄率が向上したという成功事例があります。
日本でも、新NISAを通じ、多くの人が長期的な視点で資産形成に取り組むことを期待されています。

誤解や陰謀論に惑わされず、正確な情報に基づいて判断することが大切です。

誤解されやすい新NISAのルール

新NISAには複雑な面もあり、誤解を招きやすい点があります。

以下に、よくある誤解とその正しい情報をまとめます。

誤解1：旧NISAと同じ金融機関を選ばなくてはならない
→ 2024年からのNISAは、旧NISAとは別の制度なので、金融機関を変更することができます。
誤解2：旧NISAと新NISAは併用できない
→ 旧NISAで新規投資はできないが、保有は可能です。
誤解3：旧NISA口座で投資すると新NISAの枠から引かれる
→ 旧NISAと2024年からのNISAは別枠で管理されるため、旧NISA口座での投資が、新NISAの枠に影響することはありません。
誤解4：成長投資枠では、上場株式や投資信託なら制限なく投資できる
→ 信託期間20年未満の投資信託などは投資対象から除外されます。
誤解5：成長投資枠ではつみたて投資枠の商品が買えない
→ つみたて投資枠で投資できる金融商品は、成長投資枠の要件も満たしているため、購入可能です。
誤解6：成長投資枠とつみたて投資枠は併用できない
→ 併用できます。
誤解7：つみたて投資枠は600万円まで
→ 2024年からのNISAの非課税保有限度額は1,800万円であり、その全てをつみたて投資枠に充てることも可能です。
誤解8：運用益が増えて1,800万円を超えたら課税される
→ 取得時の投資額をもとに計算するため課税されません。
誤解9：売却するとその売却金額分がまた買える
→ 売却時に再投資できるのは、売却益を含まない、当初の投資額分のみです。
誤解10：売却したらその年の投資枠に上乗せして買える
→ 年間の投資枠に上乗せはできません。再投資は、売却した翌年以降に可能です。

新NISAのメリットを正しく理解しよう

新NISAの最大のメリットは、生涯投資枠が1,800万円まで拡大されたことです。

さらに、つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になり、投資の幅が広がりました。
これらの特徴を正しく理解し、活用することが重要です。

新NISAは、決して怖がる必要のない制度です。
仮に短期間で運用が大成功し、利益が投資額の数倍になったとしても、税金は徴収されません。
むしろ、長期的な資産形成を支援する有益な制度と言えるでしょう。